Иммунитет для Микрофинансовых организаций

Алексей Трефилов

Эксперт ELMA

Для того, чтобы обеспечить стабильный рост финансовых показателей МФО в условиях стремительно возрастающей конкуренции, необходимо учитывать факторы, непосредственно влияющие на увеличение прибыли, своевременно реагировать на текущие тенденции отрасли и управлять сопутствующими рисками.

Как известно, прирост чистой прибыли компании находится в прямой зависимости от размера выручки и в обратной – от суммарного объема расходов (операционных, сервисных и т.д).

Применительно к микрофинансовому бизнесу это означает, что на чистую прибыль МФО оказывают влияние такие факторы, как объем выданных займов, рост рентабельности деятельности и эффективность мер, осуществляемых в рамках риск-менеджмента.

В свою очередь, объем выданных займов зависит от ряда количественных показателей, среди которых особое место занимает среднее количество займов, оформленных на одного клиента – параметр, свидетельствующий о том, насколько клиент удовлетворен качеством и оперативностью оказываемых услуг.

Рост рентабельности компании обусловлен динамикой роста процентной ставки по займу, улучшением условий по привлекаемым средствам, оптимизацией затрат на оплату труда сотрудников и основные процессы.

Микрофинансовый бизнес

Наличие рисков в деятельности МФО обусловлено как общими тенденциями банковской сферы, так и специфическими особенностями данного сегмента услуг. Обозначим самые распространенные из них.

Как показывают исследования, наиболее часто МФО в своей деятельности сталкиваются с кредитными рисками, связанными с ущербом от невыплат клиентов по долгам или нарушения установленных договором сроков возврата займов. Не менее значимы операционные риски, отражающие возможные убытки от ошибочных действий, потери персональных данных и прочей служебной информации, возникающие как по вине «человеческого фактора», так и из-за сбоев в работе корпоративных информационных систем.

Для увеличения финансовых показателей, повышения рентабельности деятельности и минимизации рисков необходима мобилизация внутренних ресурсов компании.

Повышение качества и оперативности обслуживания клиентов
Оптимизация затрат на оплату труда сотрудников
Оптимизация затрат на основные процессы
Обеспечение защиты персональных данных
Предотвращение неуплат по долгам

Для увеличения финансовых показателей, повышения рентабельности деятельности и минимизации рисков необходима мобилизация внутренних ресурсов компании

Для успешного решения этих задач современная микрофинансовая организация должна соответствовать следующим критериям:

наличие четкой организационной структуры;
унификация всех бизнес-процессов;
контроль над всем циклом внутренних и внешних операций, связанных с предоставлением услуг микрокредитования;
распределение зон ответственности между сотрудниками;
оперативность в принятии решений и высокая исполнительская дисциплина;
оперативность и нормирование сервисных процессов;
клиентоориентированность;
наличие механизма оперативной оценки кредитоспособности клиента;
наличие системы мониторинга ситуации по платежам в режиме реального времени;
наличие прозрачных схем мотивации для сотрудников.

Следует отметить, что микрокредитная компания, соответствующая этим параметрам, обладает своего рода иммунитетом к колебаниям и изменениям, которым в той или иной степени подвержена сфера малого кредитования.

Отраслевое решение на базе системы ELMA

Для управления деятельностью микрофинансовых компаний и минимизации существующих рисков компанией ELMA было разработано профильное решение, в котором возможности стандартных модулей расширены с учетом специфики данной отрасли.

Структура отраслевого решения включает в себя следующие модули:

Каждый из модулей содержит инструменты для решения определенных задач.

В рамках модуля CRM реализован комплекс мер по повышению качества обслуживания заемщиков, направленных на увеличение такого показателя, как среднее количество займов, оформленных на одного клиента. То есть, говоря обобщенно, модуль CRM предусматривает комплекс мер по повышению лояльности клиентов к компании.

Функционал модуля «Управление бизнес-процессами» обеспечивает снижение затрат на основные процессы производственного и сервисного характера путем их унификации и автоматизации.

С помощью инструментов модуля «Электронный документооборот» осуществляется учет договоров компании, мониторинг оплат и предотвращение кредитных рисков с помощью специально настраиваемых процессов.

Наличие единого корпоративного портала с возможностью постановки и контроля задач, обмена данными и эффективного тайм-менеджмента обеспечивает защиту персональных данных и минимизирует операционные риски за счет формирования единого информационного пространства.

Внедрение приложения ELMA KPI позволяет учитывать результативность работы сотрудников при расчете заработной платы. Важным следствием этого является оптимизация затрат на оплату труда, что является одним из ключевых факторов целевого расходования средств компании.

Теперь расскажем поподробней, как именно каждый из модулей справляется с поставленными задачами.

ELMA CRM: процессы микрофинансирования

Уровень лояльности клиентов компании напрямую зависит от того, насколько быстро и качественно их обслуживают. Однако в стремлении к оперативности не нужно забывать о важности оценки кредитоспособности потенциального клиента. Это позволяет минимизировать кредитный риск.

Кредитный конвейер

В рамках процесса «Кредитный конвейер» все операции по предоставлению кредита объединяются в стройную логическую цепочку. За счет автоматизации типовых действий достигается высокая скорость их выполнения. В то же время наличие процедуры автоматизированного скоринга в процессе снижает вероятность того, что клиент своевременно не погасит задолженность.

Процесс «Кредитный конвейер» предусматривает также хранение и документирование кредитной истории по каждому клиенту, что позволяет проводить анализ и мониторинг эффективности компании.

Сбор и анализ отчетности

Поскольку микрофинансовые компании имеют разветвленную структуру, ручной сбор отчетности с отдельных точек продаж и последующее ее агрегирование представляет собой трудоемкий и сложный процесс.

Автоматизация таких операций, как сбор, анализ отчетов с отдельных точек продаж и создание консолидированного отчета по результатам всей компании позволяет существенно сократить временные затраты и трудоемкость.

Управление наличностью в точках продаж

Процесс управления наличными средствами компании включает в себя комплекс мер по оптимизации кассового хранения наличности в офисах продаж, аналитике движения денежных средств для предупреждения актов мошенничества и снижению рисков простоев точек продаж.

В результате внедрения данного процесса автоматизируется полный цикл операций с наличностью, начиная со сбора денежных средств с точек продаж и заканчивая их передачей общей выручки компании инкассаторам.

ELMA BPM: Управление сервисными процессами

Без улучшения работы бэк-офиса меры, предпринятые для усовершенствования производственных процессов и повышения качества оказываемых услуг, не будут иметь серьезных результатов. Хозяйственные и сервисные нужды – значительная статья расходов любой компании, поэтому требуется их систематизация и учет.

Для того, чтобы обеспечить высокую работоспособность и рентабельность компании, необходимо автоматизировать сервисные и хозяйственные процессы: управление персоналом, арендой недвижимости, закупка оборудования и т.д.

На базе модуля ELMA BPM осуществляется гибкое проектирование любых бизнес-процессов в соответствии с потребностями компании.

ELMA: Электронный документооборот

Как показывает практика, несмотря на проводимые меры по идентификации кредитоспособности клиента, исключать возможность неуплат по долговым обязательствам нельзя.

Комплекс мероприятий по регулированию данного риска включает в себя учет договоров и мониторинг оплат по ним, а также автоматизацию процесса предотвращения неуплат.

С помощью модуля ELMA:Электронный документооборот ведется автоматизированный учет всех действующих договоров и займов

мониторинг их оплат.

и предотвращение неуплат по долгам.

Кроме того, с помощью данного модуля обеспечивается унификация документооборота компании, что снижает операционные риски и риски, связанные с потерей данных.

ELMA Корпоративный портал: единая информационная среда

Создание единой информационной среды с подразумевает ряд усовершенствований в управлении данными:

единство каналов коммуникации и инструментов планирования;
механизм постановки и контроля исполнения задач;
защита персональных данных;
ускорение обмена данными между сотрудниками и подразделениями

Для каждого сотрудника формируется собственное рабочее пространство в системе.

ELMA KPI: показатели эффективности сотрудников

С помощью приложения ELMA KPI устанавливается очевидная взаимосвязь между ростом выручки компании, результативностью сотрудника и его персональной мотивацией.

С точки зрения руководителя, модуль «Управление показателями» - эффективный инструмент для расчета премии с учетом реальных результатов.

Подведем итог

Повышение рентабельности микрофинансового бизнеса и его конкурентоспособности находится в прямой зависимости от эффективной организации риск-менеджмента компании.

От того, насколько надежно микрофинансовая компания защищена от рисков внутреннего и внешнего характера, зависит ее жизнеспособность и устойчивость к колебаниям рынка. При этом, недостаточно оптимизировать только процессы взаимодействия с клиентами, так как результат модернизации будет «фасадным».

Обеспечить «иммунитет» МФО к существующим и прогнозируемым рискам позволяет внедрение процессного подхода к проведению производственных и сервисных операций.

Создание единого информационного пространства внутри компании, распределение зон ответственности на местах, унификация бизнес-процессов – это ключевые стратегические шаги к созданию мобильной и эффективной компании и с высокой исполнительской дисциплиной, своевременно реагирующей и устраняющей возникающие угрозы.

Внедрение ряда специфических процессов с помощью отраслевого решения на базе ELMA дает МФО ряд конкурентных преимуществ, в целом характеризуемых как повышение оперативности и качества принимаемых решений и выполняемых типовых операций.

Получите тестовый доступ к системе ELMA365

Начните моделировать и автоматизировать бизнес-процессы компании прямо сейчас!