Ускорение выдачи кредитов на 48+ часов и процессов — в 2 раза за счет кредитного конвейера и ELMA BPM в Fast Bank
О компании
Fast Bank был основан в 1994 году как Fast Credit Capital и стал одним из первых финансовых учреждений в Армении. В 2023 году компания получила банковскую лицензию. А на момент реализации проекта имела 34 филиала по всей Армении.
Основная цель Fast Bank — стать цифровым лидером в банковской сфере, предлагая инновационные инструменты управления финансами. Fast Bank стремится создать экосистему, которая обеспечивает персонализированный подход к клиентам и улучшение качества финансовой жизни.
На пути к воплощению целей Fast Bank столкнулся с типичными для быстрорастущих компаний проблемами:
Затяжные согласования замедляли не только внутренние процессы, но и выдачу кредитов клиентам.
Отсутствие одной системы для контроля и отчетности затрудняло принятие обоснованных стратегических решений.
Разрозненность ИТ-систем препятствовала созданию единого цифрового пространства для взаимодействия между подразделениями.
Банк запланировал внедрение BPM-системы, чтобы решить эти проблемы и минимизировать операционные риски. Итоговой целью было сократить время обработки запросов на кредит и повысить эффективность работы персонала.
Задачи проекта включали:
Оптимизацию взаимодействия между отделами и сотрудниками.
Сокращение времени на выполнение задач за счет автоматизации.
Создание прозрачной системы контроля и отчетности.
Повышение качества обслуживания клиентов через оперативную обработку запросов.
Создание платформы для внедрения новых продуктов и услуг.
Усиление безопасности данных и соблюдение нормативных требований.
С самого начала в Fast Bank мы поставили перед собой амбициозную цель — создать по-настоящему цифровой банк. Мы понимали: будущее за технологиями. А если хотим обслуживать клиентов быстро, точно и удобно — от ручной работы нужно отказываться.
Особое внимание мы уделили цифровизации внутренних процессов — от документооборота и согласований до управления задачами и взаимодействия между отделами. Это позволило не только ускорить операционную деятельность, но и обеспечить прозрачность, управляемость и масштабируемость бизнес-процессов на всех уровнях.
Гор Мнацаканян
Head of Digitalization Service Fast Bank
Выбор системы
Fast Bank рассмотрел несколько платформ для управления бизнес-процессами. Важно было найти гибкую систему, которая адаптируется под изменения, легко интегрируется в ИТ-ландшафт и масштабируется по мере роста бизнеса.
Выбор пал на BPM-систему ELMA по следующим причинам:
Low-code подход;
удобная интеграция через API;
стабильная архитектура с поддержкой версий;
зрелость платформы и опыт успешного внедрения в финансовом секторе;
эффективное взаимодействие с партнерами.
Мы протестировали несколько вариантов и остановились на ELMA, потому что она максимально соответствовала нашим требованиям. У неё всё на месте: управление задачами, настройка ролей и прав, интеграции, отчёты, мониторинг. Плюс — у нас сложилось отличное взаимодействие по внедрению, что тоже стало важным фактором.
Гор Мнацаканян
Head of Digitalization Service Fast Bank
Описание внедрения
Внедрение проходило в четыре этапа: автоматизация процессов отдела кадров, закупок, создание кредитного конвейера и скоринговой модели.
Процессы были разделены на уже существующие и те, которые должны были быть созданы в процессе цифровой трансформации.
Систему внедряли итерациями: сначала обучали пользователей работе с новым бизнес-процессом, собирали обратную связь — потом при необходимости дорабатывали процесс. Итерационный подход помог адаптировать систему под реальные потребности сотрудников банка.
Первый этап включал автоматизацию процессов отдела кадров, включая прием сотрудников, оформление отпусков и увольнений. Эти процессы были выбраны из-за их повторяемости, четкой структуры и возможности быстрого тестирования.
Вторым этапом автоматизировали процессы закупок, управления инкассаций, бухгалтерского учета, внутренние заявки и юридическое согласование договоров.
Результаты не заставили себя долго ждать:
время обработки задач сократилось на 30–50%;
исчезли «потерянные» и «зависшие» задачи;
появилась полная аналитика по KPI;
сотрудники начали видеть и выполнять задачи в одном интерфейсе;
количество ошибок снизилось.
Главный фактор успеха трансформации — это не только технологии, но и люди. В Fast Bank команда с самого начала проявила открытость к изменениям и стремление к развитию.
Сотрудники активно вовлекались в цифровизацию, участвовали в обсуждениях и предлагали собственные идеи по улучшению процессов. Благодаря такому подходу автоматизация стала естественным продолжением нашей общей цели — работать быстрее, удобнее и результативнее.
Гор Мнацаканян
Head of Digitalization Service Fast Bank
Третьим этапом и четвертым этапами было создание кредитного конвейера и скоринговой модели с целью ускорить обслуживание, снизить операционные риски и повысить прозрачность. Fast Bank стремился уйти от ручной обработки заявок и субъективного подхода. Необходимо было создать стандартизированный и предсказуемый процесс, который контролирует система.
Теперь процесс кредитования от заявки до выдачи займа полностью автоматизирован. Для клиента это выглядит максимально просто:
Заявитель предоставляет необходимые документы и согласие на обработку персональных данных через мобильное приложение или в филиалах.
Система автоматически импортирует данные из государственных баз о доходах, кредитной истории, залогах.
Данные обрабатываются с использованием скоринговой модели или вручную. Модель автоматически обрабатывает данные заемщика и выдает максимальную сумму кредита
Если документы в порядке, происходит автоматическое одобрение кредита и формирование договора. Если нет — клиенту приходит автоматическое оповещение об отказе.
Для реализации бизнес-процессов BPM-система ELMA интегрировали с основной банковской системой внутренней разработки, приложениями для взаимодействия с данными Центрального банка и государственными базами данных, с системой для анализа корпоративных клиентов, а также с бухгалтерскими и кадровыми приложениями.
Результаты оказались впечатляющими: мы добились значительного сокращения сроков обработки заявок, увеличения объёмов без увеличения численности персонала, а также роста удовлетворенности клиентов. Процесс обработки заявки на кредит ускорился на 2 дня, предоставление кредита — сначала на день, теперь на несколько дней. Данные обрабатываются за несколько часов, а клиенты на день раньше получают кредиты.
Кроме того, цифровой контроль за каждым этапом улучшил качество управления рисками. Кредитный конвейер стал платформой для дальнейших инноваций, таких как запуск предодобренных предложений и автокредитования без визита в офис.
Гор Мнацаканян
Head of Digitalization Service Fast Bank
Результаты
Создание самого эффективного процесса, заменившего время 120 специалистов. Автоматизирован юридический процесс, позволивший создать более 100 000 документов за неделю, что ранее потребовало бы 120 сотрудников.
Сокращение временных затрат на повседневные задачи на 1–2 часа в день в среднем на 1 сотрудника за счет автоматизации рутинных операций. По оценке компании, время обработки задач сократилось на 30–50%. Автоматизация рутинных операций позволила сотрудникам сосредоточиться на стратегических задачах, улучшив вовлеченность.
Ускорение выдачи кредита на 48+ часов и процесса обработки заявки — на 2 дня за счет внедрения кредитного конвейера.
Создана единая прозрачная система контроля и отчетности, обеспечивающая эффективное управление и аудит.
Снижение рисков. Автоматизация устранила ошибки, связанные с человеческим фактором, минимизировала операционные и финансовые риски, повысив надежность банка.
Единый рабочий портал. Благодаря интеграции IT-систем сформировано единое цифровое пространство, обеспечивающее эффективное взаимодействие между подразделениями. Улучшена коммуникация и совместная работа, ускорено принятие решений, повышена общая производительность.
Пересмотрены подходы к согласованию и документообороту — за счёт автоматизации и оптимизации процессов удалось ускорить как внутренние операции, так и взаимодействие с клиентами.
Внедрены современные инструменты анализа и отчётности, что позволило принимать более обоснованные и оперативные стратегические решения.
Ситуация на финансовом рынке требует от банков не только скорости, но и высокой точности решений. Кредитный конвейер позволяет объединить скоринг, проверки по госбазам и юридический документооборот в единую цепочку. Это особенно актуально сейчас, когда растёт спрос на дистанционные услуги, а регулятор усиливает требования к качеству и прозрачности кредитных процессов.
Дмитрий Опарин
директор продукта «Кредитный конвейер» ELMA365
Сейчас BPMS — это уже незаменимый инструмент для многих подразделений. Трудно представить, как мы раньше работали без него. Процессы стали прозрачными, управляемыми и измеримыми. Мы серьёзно повысили эффективность и снизили нагрузку на команды.
Моя цель — сделать Fast Bank полностью цифровой организацией. Все процессы должны жить в единой экосистеме: BPMS, RPA, API, продвинутая аналитика.
Мы движемся к тому, чтобы клиент мог получать услугу от начала до конца — без участия человека. Мы сформировали внутреннюю команду — администраторов и аналитиков, которые сейчас самостоятельно развивают платформу. Планируем внедрять ИИ в принятие решений, развивать цифровой архив и обеспечить полную прослеживаемость всех операций.
Это уже не просто автоматизация — это трансформация мышления и культуры работы.
